为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！

　　导读：如今市场上商业银行、汽车金融公司和融资租赁公司三分天下为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！，随着汽车金融进入到稳步发展阶段为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！，融资租赁崛起的势头不容小觑。预测未来5年，汽车融资租赁的复合增长率不会低于60％。

　　数据调查显示：2016年1到7月，国内乘用车累计销量实现1218万辆，同比增长了13.3%。数据背后，是中国汽车保有量已接近两亿辆的事实。

　　那么，问题来了——一些交通拥堵成为常态的城市开启了摇号模式，提高了消费者的购车成本，同时中国经济正处在转型升级的路口，不少行业并不景气，还有哪些因素在支撑着新车销量为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！？

　　家庭消费能力、购置税政策、消费趋势等等当然是非常重要的原因，但还有一大因素不容忽视，那就是汽车金融。

　　时至今日，贷款购车已经是一种消费者普遍接受的购车方式，但在二十多年前，这还是一种新鲜事物。上世纪90年代初，北方兵工汽贸率先推出的分期付款购车服务，成为了中国汽车金融诞生的标志。

　　此后，经过了爆发期、波动期，汽车金融进入到稳步发展阶段，车贷已经成为刺激汽车销售的常规武器。

　　三分天下，租赁崛起

　　包括车贷在内的整个汽车金融市场的规模，据中国银行业协会估计，2015年在8000亿到9000亿之间。在这个市场上，主要的玩家有三大类：商业银行、汽车金融公司和融资租赁公司。前两者发展的时间比较久，占据着市场的主要份额，但融资租赁崛起的势头不容小觑。

　　三大玩家中，商业银行的优势地位最为明显，它们的业务基本涵盖了汽车行业的全产业链。相较于国有大型银行，平安银行等商业银行投入的资源更多，获得的市场份额也更大。以平安银行汽车金融事业部为例，三年前其新发放汽车消费贷款的规模就达到了500亿元，今年更是有望冲刺1000亿元的目标。

　　在整车生产、供应链环节之外，凭借资金规模和资金价格的优势，商业银行们成为了经销商们库存融资的首选合作对象。去年仅库存车融资一块，银行对经销商融资投放的表内外余额就不低于5000亿元,与近8000家有合作。

　　另外，通过向经销商让利调动它们的积极性，商业银行还在零售金融市场拿下了超过一半的市场份额。

　　汽车金融公司是另外一股重要力量。目前我国获批的25家汽车金融公司，资产总规模已经超过了4000亿元。绝大部分汽车金融公司都有汽车厂商背景，例如上海通用汽车金融、大众汽车金融、比亚迪汽车金融等，能够依托厂商的经销商网络发展。

　　因此，与商业银行相比，汽车金融公司们在厂商支持政策、销售网络布局，以及系统对接等方面具备明显优势，但在融资渠道方面却比较有限，因此其发展也受到了资金规模和成本的限制，直接表现为库存金融业务很难真正做大。

　　融资租赁公司则是近年来汽车金融领域迅速崛起的新兴势力。与汽车消费信贷相比，融资租赁公司的产品设计更加灵活，审批效率更高，消费者使用门槛更低，在租赁到期后的选择也更多。

　　德勤之前做过一项调研，结果发现截至2014年末，国内乘用车融资租赁渗透率仅为约2%，还处在特别早期的阶段，与北美成熟市场近50%的渗透率相差甚远。

　　面对这么巨大的增长空间，各路资本已经开始布局。现在的融资租赁公司也可以分为几类，例如平安租赁这样的银行系租赁公司、奔驰租赁这样的厂商系租赁公司、汇通信诚这样的经销商系租赁公司，以及先锋国际租赁这样的专业租赁公司。

　　大胆做个预测：未来5年，汽车融资租赁的复合增长率不会低于60％。

　　汽车融资租赁优势

　　在国外市场上，汽车经营销售的最主要的方式是分期付款和融资租赁。分期付款是各国普遍采用的一种传统的融资和销售方式。相比分期付款的融资方式，融资租赁的具体优势主要体现在以下几个方面：

　　首先，融资租赁相比银行贷款分期付款的手续费要简单的多，所花的时间也要少。

　　对于承租人来说，先租后买方式灵活，在租赁期满后，承租人享有选择权，是否购买所租的汽车。如果不像购买所租的车辆的话，还可以将该车返还给出租方。同时我国税法规定在技术改造中使用融资租赁方式增添设备，允许加速折旧。因此承租人可在租赁期内得到合理避税、改善企业现金流量的好处。

　　此外对于供应商来说，将产品销售之后能很快的获得款项，加速了企业资金的流通，也很好地避免了购货商拖款现象的发生。

　　而对于租赁公司来说，它就相当于提前为承租人支付了一笔货款，相当于承租人向其进行了融资，而承租人每月所支付的租金则相当于分期还款。

　　汽车金融租赁区别于传统的金融贷款购车。它是把车租给顾客，这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了，汽车的所有权归顾客。这种以“租”代“售”汽车金融租赁的优势在于：

　　（1）打包租赁方式，降低购车门槛。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付保证金和手续费，即可取得车辆的使用权，并且保证金将在租赁期结束后返还。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财为什么汽车贷款合同被称为租赁合同？揭秘汽车金融的秘密！；

　　（2）租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据。

　　文章来源：AUTO汽车周刊