信用卡利息和滞纳金高得惊人，你知道这是否合法？

　　近日一则“信用卡霸王条款”刷爆朋友圈。69元逾期10天竟然产生信用卡利息和滞纳金高得惊人，你知道这是否合法？了317元信用卡利息和滞纳金高得惊人，你知道这是否合法？的利息，让信用卡利息和滞纳金高得惊人，你知道这是否合法？我们再次关注到了信用卡霸王条款。

　　从之前饱受诟病信用卡利息和滞纳金高得惊人，你知道这是否合法？的天价滞纳金再到全额计息，让人难以接受的条款可不止只有这些，一些被容易被忽略的霸王条款正在潜移默化的影响着你。

　　霸王条款一：存款无利息取款要收费

　　银行规定，除准贷记卡和存贷合一卡等特殊品种外，所有银行的标准信用卡都对存款不付利息。

　　银行表示，信用卡的领用协议写得清清楚楚。按照合同法的基本规则，持卡人当年在信用卡申请表上签字的时候，就等同于同意并遵守申请表所载的信用卡章程和领用协议。

　　绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息。手续费的费率为0.5%-3%之间。利率为每日万分之五，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”。

　　霸王条款二：信用卡注销45天内风险自担

　　信用卡注销后45天内，万一发生盗刷等风险，所有责任都将由持卡人自行承担。

　　多数银行收到持卡人销卡要求后，都有一个30~45天的预销卡期，之后才能正式销卡。在这期间，由于持卡人销卡时可能还有消费未入账，延期销卡是为了结清账务。一旦发生盗刷银行将不承担责任。

　　霸王条款三：还款顺序由银行定

　　银行内部规定同期账单还款顺序先后分别为利息、费用、预借现金本金、消费透支款，并且上期账单欠款优先于未出账单欠款。

　　霸王条款四：提前还款手续费不免

　　如果你用信用卡消费购买一部iPhone 6S手机，后分12期还款。如果你想提前偿还全部款项，会被银行告知不仅需要还全部本金，剩余4期的手续费也必须全部缴纳。

　　从法律上看，手续费是由发卡银行单方拟定，而且此种条款片面增加了发卡行自身的不当利益，并且单方加重了消费者的义务与责任，排除和限制了消费者的知情权、选择权与公平交易权。

　　提前还款手续费不免条款同样属于显失公平的霸王条款，应当依法确认无效。但是目前15家上市银行中均存在“手续费一经收取，不予退还”或“提前还款，手续费不免”的规定。

　　霸王条款五：透支取款没有免息期

　　刷信用卡可以享受免息期，这是所有持卡人都知道的，但使用信用卡透支提现却享受不到这“免费的午餐”。

　　银行规定从用户提现当天开始，就将开始产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利。如此计算下来，透支提现的年化利率接近20%，远远高于同期的贷款利率。

　　霸王条款六：取现手续费有下限无上限

　　众所周知，一般贮蓄卡一般储蓄卡的手续费收取规则多是约定每笔手续费的最高支付限额。例如，从银行转账收取0.5%手续费，每笔最高限额50元，就是无论转多少钱，最高也就只需要支付50元手续费即可。

　　但是信用卡取现就恰恰相反，大部分的银行至规定了眉笔取现手续费的最低额度，并未限制其上线，目前最高的取现手续费银行设为每笔最低收取30元。

　　霸王条款七：“滞纳金”变身“违约金”

　　去年4月份，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，宣布取消信用卡滞纳金，引入违约金，并禁止收取超限费。

　　中国银行在2016年6月的发布的公告中称，“调整服务收费‘滞纳金’名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变”。收费标准同样是按照滞纳金来收，想用户收取最低还款额未偿还部分的5%收取，公告中尚未明确表示违约金不设上限。

　　律师观点：“从合同法角度讲，滞纳金其实就是违约金。如果各大银行仅是将‘滞纳金’变更为‘还款违约金’，而不改变实质，这其实是一种‘换汤不换药’的行为。”

　　换个名称依然是霸王条款，并未对其本质做出变更。

文章部分素材内容取自网络

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