小额贷款利息惊人，还款成了天价？如何应对这一困境？

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　　最近，两起从未发生过小额贷款利息惊人，还款成了天价？如何应对这一困境？的状况，让从事摩托车售卖的张先生有些郁闷。客户通过小额贷款公司花钱买走了新车，而车款却迟迟未到张先生手中，在多次解决未果后，张先生拨打了动静新闻热线，希望寻求媒体的帮助。

　　接到报料后，动静记者来到了位于沙冲路的浙商电动车城

　　动静记者随即赶往位于沙冲路附近的宇峰车行，在店里，动静记者见到了寻求帮助的张先生。"同样的情况卖了两辆车，14400元的车款，到现在都没有收到！"张先生有些气愤。

　　动静记者了解到，随着分期付款在摩托车售卖行业的普及，很多车主都热衷于这种便捷的方式来支付车款。据张先生介绍，他的店里超过70%的顾客都是通过分期付款的形式买车，但由于大多数摩托车的购车金额达不到银行的最低信贷标准，所以小额贷款公司成为了顾客们进行分期付款的首选。"与我们合作的小额贷款公司不止一家，客户可根据自己的需求选择合适的公司进行贷款，大家一直这样合作，从未出过纰漏。"张先生告诉动静记者。

　　而本次购车的两位车主，都不约而同的选择了一家名为"拿下分期"的小额贷款公司，虽然这家公司与宇峰车行之间的合作并不算久，但由于之前从未出现过任何情况，所以张先生照常让"拿下分期"的工作人员为两位车主办理了分期业务。

　　在两位客户与"拿下分期"之间确定贷款合同后，张先生随即将新车交给了客户，并等着"拿下分期"方面放车款。然而，在等待多日后，两笔车款却迟迟未到张先生手中，抱着疑问，张先生与"拿下分期"的工作人员取得了联系，但得到的答复却很让他费解。

　　"他们的工作人员说车行和顾客提供的信息不一致，所以无法放款，要求顾客亲自到公司提供购车证明和相关材料，才能放款。"张先生说。在和二位车主协商过后，车主们配合地按照要求做了一切，然而车款却仍不见踪影，这一次，"拿下分期"方面给出的理由，却是缺失购车的三方证明。

　　张先生的车行

　　"我们依旧按照他们的要求出具了证明，以为这样就可以拿到欠了许久的车款，然而现实并不如人所愿，车款依旧没有到位！"愤怒的张先生来到了"拿下分期"的公司所在地，想讨要一个说法，然而说法没要到，却见到了4位和自己"同病相怜"的商户，这其中不光有像他这样的摩托车经销商，还有手机销售商，这时的张先生才意识到问题的严重性。

　　如今，车款的事情没有解决，张先生又遇到了新的状况，"拿下分期"的还款高利率，让两位车主无法接受，在寻求"拿下分期"方面无果后，两位车主找到了售卖方的张先生，要求给出合理的解决方案，这让张先生有些焦头烂额。"现在不光是要回我的钱，我也希望'拿下'方面能够站出来把问题解决了，也能让我给客户一个交代！"

　　月供很"美丽"，利率是个"坑"

　　车主徐先生，是通过"拿下分期"购车的两名车主之一，今年二月，徐先生在宇峰车行购置了一辆价值9800元的摩托车，并选用了"拿下分期"的贷款方案。首付3000元，贷款6800元，月供522元，还款24期，这套分期方案看起来并没有什么不妥，甚至在徐先生的眼里，还有几分"划算"。

　　"一个月只还522元，确实不算多，当时没多想，就答应了。"在还款协议生成后，徐先生开始偿还每月的购车贷款。今年7月份，已正常还款5个月的徐先生，想要办理提前还款手续，于是前往"拿下分期"公司，要求核算之前的还款数目，然而不算不知道，这一算，着实让徐先生吃惊不已。

　　"我自己算了一下，5个月还了2610元，感觉也还了不少了，然而公司的工作人员给我说，在这2610元里面，只有1400余元是归还的本金，而剩下的近1200元全是所偿还的利息！"这样的结果的确让徐先生有些不能接受，一番争执后，公司方面也未能给徐先生一个满意的答复。

　　根据徐先生提供的这套贷款方案，动静记者计算了一下，522元的月供，24个月的贷款期，到期后偿还金额将达到12528元，减去6800元的贷款本金，一年的贷款利息是2864元，如此一算，这笔贷款的年利率达到惊人的42.1%。

　　而在今年8月6日新出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了民间贷款年利率超过36%为无效，这套贷款方案42.1%的年利率，明显超过了法定范围，根据规定，借款人有权要回已还款项，并不再支付剩下欠款。

　　比起徐先生，另一位车主杨先生的情况可谓是有过之而无不及，16800元的摩托车总价，贷款10000元，分18期还清，同样的算法下来，杨先生此番购车的年利率则将触碰到最新出台的《规定》的上线。相似的遭遇，徐先生和杨先生都表示，是看起来"划算"的月供金额蒙蔽了他们的双眼。"看起来少，还起来多，这简直就是个陷阱！"因为过于放松警惕，徐先生手里甚至连一份双方签署的合同都没有，缺乏维权的证据，徐先生也为此感到后悔不已。

　　动静记者注意到在张先生的车行内有多家小贷公司的宣传展板

　　"拿下分期"方面："并未有何不妥"

　　为了进一步了解情况，动静记者与"拿下分期"小额贷款公司取得了联系，该公司一名不愿透露姓名的服务经理表示，张先生的车款并非公司有意拖欠，一切都是按照公司规定来进行的。"我们必须先与顾客联系，对贷款事宜进行核实后，才能给商户放款。在与张先生的顾客进行信息核实时，我们发现张先生的车行存在"违规"现象，即顾客对于所购车辆的型号、价格等信息与商户所给出的不符，根据合同条款，公司有权利不放款给商户。"该服务经理说。

　　而对于贷款过程中收取的高利息，该服务经理表示，公司所采用的利率和收取的利息完全遵循国家相关法律法规，并未违法收取高额利息，所以并没有什么不妥，当动静记者追问具体数据时，该服务经理以公司机密为由拒绝回答。

　　从杨先生给动静记者出示的合同中，我们对合同的利息可以略知一二，但动静记者发现就连借贷合同本身也存在诸多不正规之处

　　"公司方面已经同意与顾客解除贷款合同，将顾客此前所缴纳的利息及本金全部退还。"该服务经理表示，针对徐、杨二位顾客的情况，公司已给出了解决方案，随后该服务经理以不便过多透露为由，结束了本次通话。

　　针对此种情况，中国银行贵州省分行个人金融部的工作人员建议，不光是购买摩托车，需要贷款购物时，只要购物款项能够达到银行最低贷款标准的，尽量通过银行获取贷款，如果购物款项低于银行的信贷标准，则选择正规的、合法的民间贷款机构来进行融资，并通过网络等渠道了解相关贷款信息，在达成协议后，一定要获取一式两份的贷款合同，一旦出现意外，借款人可通过法律的手段，来保护个人财产安全。

　　（动静记者 张澍 实习生 李享 成静娴）