网贷逾期了会被起诉吗？了解一下逾期借款的法律风险！

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　　【分享序号】2016012期

　　【分享时间】2016年2月1日 21：00~23：00

　　【分享学员】001组201600119 善盈投资李总

　　【分享主题】浅谈贷后逾期司法催收问题

　　【参加学员】IFCEO说共享学社01班学员

　　【分享内容】

　　关于风控方面的问题，之前几位大咖已经讲的非常清楚，今天网贷逾期了会被起诉吗？了解一下逾期借款的法律风险！我就贷后管理中的一个细分问题，即金融债权的保护和执行问题和大家一起交流探讨，这也是每个平台都会面临的问题。下面主要从如何查明债务人（被执行人）财产、如何有效控制被执行财产、以及多债权人分配等问题入手进行分享交流，如有其他问题可以随时提出。

　　大致分为如下几点：

　　一、债权申请执行的期间和法院把握网贷逾期了会被起诉吗？了解一下逾期借款的法律风险！；

　　二、哪些主体可以申请强制执行网贷逾期了会被起诉吗？了解一下逾期借款的法律风险！；

　　三、可以对哪些主体强制执行；

　　四、可以对哪些财产强制执行；

　　五、如何有效的通过司法途径查明被执行认得财产；

　　六、如何有效控制被执行人财产；

　　七、多债权人参与分配问题。

　　对于小额的催收可以委外，但对企业的大额逾期贷款催收时问题会相对复杂，在对大逾期贷款自行催收无果时，一般会转入司法催收程序，而此时将会面对以上诸多问题。

　　在司法实践中，通常金融债权纠纷对债权债务并无争议。一般有权申请强制执行的主体有如下几个：1、生效法律文书中载明的权利人；2、债权受让人；3、权利人的继承人；4、其他权利承受人。

　　大家知道如果债权人只有一套房产可以被强制执行吗网贷逾期了会被起诉吗？了解一下逾期借款的法律风险！？（学员：除特殊情况下，应该是不可以的吧）

　　据04年最高法院司法解释：法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。但根据最新的司法解释，只有一套住房仍然可以强制执行，如是夫妻一方债务的可以先析产后予以拍卖或变卖，特别是在被执行人为逃避债务转让其名下其他房产时，仅有一套房产也可以执行。操作上可以按照当地廉租房保障面积标准为被执行人提供住房或参照当地房屋租赁市场平均租金标准扣除5至8年的租金后予以执行。

　　对于企业大额贷款发生逾期时，作为债权人一方，最重要的是能有效控制债务人、担保人的资产，防止其转移。

　　学员201600108：如果甲借钱给乙了，借款合同上的约定借款年化百分之二十，但是服务费是百分之十七，甲起诉乙，这种合同效力到底有多大？

　　李总：按照高法司法解释，年化百分之二十四之内的主张法院予以支持，超出二十四至三十六之内的未交付的，不予支持；超出三十六的属于违法债务不支持。甲借钱给乙，甲可以收取利息，且收取所谓的“服务费”也视为利息。

　　学员201600115：如果是第三方收的服务费呢？变相把利息做到24%以上。

　　李总：目前对服务费尚无具体规定，纯属意思自治范畴

　　学员201600108：还有一种情况：甲借钱给乙，实际际借款金额是10万，约定借款利息为年化百分之二十，但是借款合同上，是本金十万加上百分之十七的服务费，也就是合同金额签了11.7万。这种情况下，如有民事纠纷时候，乙方举证实际到款金额是10万，不是11.7万，那甲乙的合同效力，法院会支持哪部分的啊？

　　李总：这种情况是目前大多数平台采取的做法。这种情况以实际取得的金额为本金，法院只看借款人拿到多少，拿到的部分作为本金来计息。

　　学员201600108：如果借款客户集体违约，不承认合同上高额附加服务费/利息，那岂不是比挤兑带来的后果还可怕，会一联串蝴蝶效应。

　　李总：确实如此，特别是无抵押贷款集体违约对平台冲击比较大，有些平台就是这样倒掉。目前企业信用贷款违约率较高，甚至有的小平台停止业务全员催收。

　　学员201600100：类似于e租宝上哪些5%的真实贷款，怎么司法催收呢

　　李总：因e租宝涉刑事，其所有资产在刑事处理前处于冻结状态，只有在处理了刑事问题解除刑事冻结之后，才可以主张。

　　学员201600100：这样的话，处理起来得需要一年以上时间吧

　　李总：应该不止1年，对于重大复杂案件最长可以刑事冻结4年

　　今天就先说这么多，大家有问题以后也可以持续交流。

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