申请商贷转公积金贷款，简单易懂的流程指南！

好消息

大家期待已久的商转公

终于来了

2017年4月10日起试行

试行期一年

怎么办理

申请商贷转公积金贷款，简单易懂的流程指南！你符合条件吗

快跟小编一起来获取最新情报吧

　　哪些人可以申请“商转公”

　　在西安住房公积金管理中心按规定 正常连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，购买自住普通住房时，办理了个人住房商业贷款的职工，可以申请“商转公”贷款。

　　17家银行可办“商转公”贷款

　　“商转公”贷款受委托银行有：建设银行陕西省分行、中国银行陕西省分行、农业银行陕西省分行、工商银行陕西省分行等17家银行。

　　应具备条件

　　（一）申请人在办理原商贷时，已缴存住房公积金。符合西安住房公积金贷款的相关规定，且原商业贷款可以提前结清申请商贷转公积金贷款，简单易懂的流程指南！；

　　（二）申请人具有完全民事行为能力，有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力；

　　（三）申请人应为原商贷房屋买受人（仅限夫妻）其中之一。原商贷房屋买受人为父母子女或联名购买的，“商转公”贷款申请不予受理；

　　（四）申请人及配偶无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；

　　（五）申请人及配偶信用良好，征信系统内无连续3期（含）或累计6期（含）以上逾期记录，且原商贷还款状态正常无逾期；

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　　（六）所购住房在西安市行政区域内，且该房屋已办理房屋权属证书；

　　（七）原商贷借款人已离异，经法院生效的法律文书或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人或配偶均不能办理“商转公”贷款;

　　（八）个人住房组合贷款中的商业贷款不能办理“商转公”贷款业务；

　　（九）“商转公”贷款银行应为公积金中心受委托银行之一；

　　（十）申请人按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式提供“商转公”贷款担保；

　　（十一）法律、法规、规章和西安住房公积金管理委员会规定的其他条件。

　　贷款额度、利率和期限是多少

　　“商转公”贷款额度

　　“商转公”贷款的申请额度不超过房屋总价款的70%，且不高于原商贷剩余本金部分（以万元为单位取整），同时不得高于借款人可申请住房公积金贷款的最高额度。

　　“商转公”贷款利率

　　“商转公”贷款利率按中国人民银行规定执行。贷款期内遇法定利率调整，贷款期限为一年（含）的不调整；一年以上的于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。“

　　商转公”贷款期限

　　“商转公”贷款期限与原商贷已还贷款期限之和不得超过30年。最终贷款期限以公积金中心审核批准的《西安个人住房公积金借款合同》（以下简称《借款合同》）期限为准。

　　怎么办理“商转公”贷款呢

　　申请材料

　　受委托银行应按公积金中心的政策规定，负责“商转公”贷款的咨询服务，银行工作人员应指导借款人准确完整的填写《个人住房“商转公”贷款申请表》并提供以下资料：

　　1、申请人及配偶身份证（原件和复印件）；

　　2、申请人婚姻证明（原件和复印件）；

　　3、申请人及配偶收入证明；

　　4、申请人及配偶征信报告；

　　5、申请人及配偶印章；

　　6、《房屋所有权证》复印件或《不动产权证书》复印件；

　　7、原商业贷款借款合同、还款计划及还款明细；

　　8、公积金中心要求的其他资料。

　　申请流程

　　贷前调查

　　受委托银行审核借款人“商转公”贷款资格，根据原商贷借款合同、还款计划测算“商转公”贷款额度、期限。符合条件后扫描录入相关资料并提交公积金审贷系统。

　　贷款面签

　　对符合“商转公”贷款条件的，由受委托银行经办人员指导借款人及配偶，签署“商转公”贷款相关资料。

　　贷款审批

　　“商转公”贷款资料齐全后，公积金中心按照“商转公”贷款审批流程逐级审批。

　　结清原商贷

　　公积金中心审批通过后，通知借款人自筹资金偿还原商业贷款。借款人在收到通知后30天内，前往原商贷银行偿还原商贷剩余本息，结清原商贷。

　　注销原商贷

　　借款人凭原商贷银行结清证明等资料办理原商贷注销手续。

　　抵押登记

　　借款人将房屋所有权证递交至担保机构办理抵押登记手续。

　　银行放款

　　受委托银行收到《担保办结通知书》后，发放“商转公”贷款至指定账户，通知借款人领取《借款合同》，签订“商转公”贷款还款计划。

　　“商转公”贷款怎么担保

　　由公积金中心认可的担保机构为借款人提供连带责任保证。借款人以所购房屋抵押作为担保的反担保；

　　借款人以所购住房作为贷款抵押物，将住房价值全额用于贷款抵押，并到房产管理部门办理抵押登记。

　　担保责任范围包括“商转公”贷款的本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和其他实现债权所需的全部费用。

　　借款人对设定抵押的财产在抵押期间内必须妥善保管，负有维修、保养的责任，保证抵押物完好无损，并随时接受抵押权人的监督检查，抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠以及擅自处分。

　　抵押人违反抵押合同或抵押物因意外毁损，难以清偿《借款合同》项下的贷款本息，借款人应提供符合抵押权人要求的新保证或新抵押。

　　住房抵押担保的期限自抵押物登记完成之日起至借款人全部清偿贷款本息之日后两年止。

　　“商转公”贷款怎么还

　　借款人应当按《借款合同》约定的还款计划、还款方式偿还“商转公”贷款本息。

　　借款人自银行放款之日的次月起进入还款期，借款人在每月还款日前将月还款本息足额缴存至还款账户。

　　借款人可以在贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款。借款人提前偿还贷款的，应当向受委托银行提出申请。

　　借款人提前全部还款的，应在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

　　借款人提前部分还款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应还本息额。

　　借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。

　　借款人还清“商转公”贷款本息后，应及时到房产抵押登记部门办理抵押注销手续。“

　　商转公”贷款贷后注意事项

　　每月按时足额偿还贷款，由受委托银行扣划贷款本息。

　　按时足额偿还“商转公”贷款本息，造成贷款逾期的按规定计收罚息。

　　违反《借款合同》约定，致使公积金中心决定提前终止合同的，担保机构将对抵押物进行处置，处置抵押物所得用于“商转公”贷款清偿。

　　来源：西安市住房公积金管理中心

　　编辑：西安本地宝

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