警惕！网贷平台故意拖欠还款，你该怎么办？

　　随着互联网金融逐步发展警惕！网贷平台故意拖欠还款，你该怎么办？，针对大学生的网络分期贷款平台悄然“走红”。和数年前信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。近段时间，部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益的事件屡屡发生。6月23日，教育部发出警示，提醒青年学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识。

　　那么，我省校园网贷分期究竟风行到什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款分期平台是真的吗？有什么风险？对此，记者展开了调查。

　　① 七成大学生使用网络分期贷款平台，购物是主因

　　“零门槛，无抵押”“线上审核，最快3分钟到账”……连日来，记者在太原几所高校走访时发现，网贷平台广告随处可见。6月30日，记者在山西大学校园内随机采访30名大学生，其中有21人表示自己有过网络贷款分期购物经历。调查显示，使用过网贷的大学生约占七成；购买数码产品、衣服鞋帽、外出游玩成为大学生使用网络分期贷款的主要方向。

　　“网贷分期付款很方便，能解燃眉之急。”山西大学文学院小单接受采访时说。去年，她想送朋友心仪的音乐播放器作为礼物，近4000元，考虑到自己生活费有限，最终在父母不知情的情况下选择电商平台网贷分期付款。“贷款分期那几个月我过的十分紧张。每个月生活费是固定的，花钱都得紧绷着‘还月供’这根弦。”小单说，“不想再体验这种胆战心惊的生活了。”

　　小张是新闻专业的大三学生，专业学习中需要单反相机来练习摄影技能，他选择了网贷分期付款购买相机。由于每月要还近300元的月供，外加每月还有50元的利息，他不得不外出当家教、做兼职来补贴日常生活。

　　谈到如何防止违约，小张说：“我选择的网贷分期购平台有区域的负责人，他负责在还款期提醒我。如果超期，每天还要额外多支付5元的利息。”记者根据小张提供的网址登录了该网贷平台，发现仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。

　　记者网络调查发现，如今面向大学生贷款的平台有近百家。大致包括分期购物平台、单纯的P2P贷款平台，以及传统电商平台等。众多分期贷款平台推出“借贷便利、五秒极速到账”的办理方式，或将利率降至0.99%，甚至有某些平台打出了最高可贷5万元的举措。

　　② 网贷分期平台混乱，大学生对风险知之甚少让人忧

　　采访中，几位受访大学生都表示：无论是借贷公司还是分期平台，都没有在申请分期时，主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果。“一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款。”某网贷分期平台校园代理小刘介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。

　　山西建筑职业技术学院大一学生小寇便有一次糟糕的网贷经历。今年3月他想购一台苹果手机。“我妈给我买手机的钱本来是够的，但我请同学吃饭花掉了一部分，不好意思再向家里开口要。”小寇悄悄在网上找了一家“不正规”的网贷平台。

　　“一开始我并没在意，因为我就临时贷1000元，平台上的广告说利率超低。”小寇选择分三期还清，但当他发现自己需要支付近600元的利息时，已经晚了。“简直是高利贷，太坑了警惕！网贷平台故意拖欠还款，你该怎么办？！”小寇说，这个经历让他后怕，但作为学生，他选择了沉默。

　　在省城从事银行贷款的业务员王福告诉记者，正规银行贷款公司并没有针对大学生的贷款业务。他向记者推荐了一个叫“聚贤投资”的网络平台。“据说可以提供大学生贷款，贷款最高额度达5万元人民币。”

　　随后，记者添加了“聚贤投资”的客服QQ进行咨询。“本平台只卖技术，不代办贷款，只需花298元成为会员，便可根据平台提供的技术进行操作，为本人或朋友贷款。”客服人员表示，会员可享受14家银行的信用卡全套技术、大学生贷款等。当记者继续询问大学生网贷需要什么程序时，该客服强调，必须花298元加入会员，才会有专门的售后人员进行贷款技术指导。

　　③ 父母持反对意见，专家建议理性面对网络分期贷款

　　与大学生青睐网贷、分期付款截然相反，他们的父母大都持反对态度，太原市民吴女士说：“学生本就不具备还款能力，最终还是要家长买单。”7月3日，记者随机采访了20位大学生家长，所有家长一律持反对意见。

　　对此，山西财经大学经济学院科研负责人、副教授刘维奇博士接受采访时表示，“学生没有收入来源，且对自己的经济行为也缺乏认知，把无限的消费欲望压在父母身上不合适。”他说，“目前针对大学生的网贷分期平台良莠不齐，一些网贷平台过低的门槛和过炫的营销噱头，可能诱发大学生不切实际的非理性消费。”刘维奇认为，贷款平台要制定科学、可行的风控标准，这个风控标准要经过政府部门备案和审查。此外，学生贷的收费、交易模式，应该由相关部门制定统一标准。

　　山西大学教育科学学院心理学系张曙光老师从社会心理学、发展心理学两个角度对大学生网贷流行的原因进行了分析。“当前社会物质主义价值观日渐勃兴，大学生这一群体较看重他人特别是同辈群体对自身的评价，在日常消费中多攀比跟风，其薄弱的风险意识以及较高的自我抬高倾向，很容易高估自己如约偿还贷款的能力。”心理学副教授，国家二级心理咨询师王艳则认为，网贷现象存在问题的同时，一定程度上也体现了当今社会经济多元化的发展。“大家应该看到网贷对于大学生创业、缓解困难大学生完成学业等方面起到的积极作用。大学生应当树立理性的金融消费观念，在提高警惕意识的同时也应不回避新生经济事物，以便自己在步入社会之前尝试提高在金融、消费等领域的敏锐性。”

　　此外，山西省法律援助中心律师钱霁接受采访时建议，大学生一定要有分辨能力，根据放贷机构的资质去判断贷款是否合法。“网贷是否合法的首要标准是放贷机构是否有从事金融业务的相关许可证，同时也需要判断贷款程序是否合法。网络贷款的具体行为如被认定为违法，则贷款人可通过提起诉讼或向公安机关报案等方式解除不受法律保护的合同。”