房贷收紧背后的原因，银行为何如此严格？

　　作者：美房网主编

　　先来看下北京和广州房贷收紧背后的原因，银行为何如此严格？的两组数据：

　　截止1月底，北京各家银行首套房贷利率普遍执行基准上浮5%-10%，在数据监测的北京28家银行中，包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5%，执行上浮10%的有13家，目前北京区域的首套房贷最高已经上浮40%（浦发银行）。

　　广州地区的中行、工行、农行、建行四大行自2月1日起，将上调房贷利率，首套房利率从最低基准上浮5％，调至最低上浮10％，二套房贷维持上浮15％不变。四大行加入“涨价”行列后，广州仅剩两家银行仍然保持首套房贷利率上浮5%房贷收紧背后的原因，银行为何如此严格？；此外，光大银行和民生银行上浮20%，恒生银行则高达30%-40%房贷收紧背后的原因，银行为何如此严格？；平安和华润银行已经暂停房贷业务。

　　不仅北京、广州银行业如此，1月29日，恒丰银行宣布自1月29日起暂停受理房地产行业新增授信业务，存量业务可正常受理；1月30日，在全国范围内，已有部分银行下发相关文件，或已暂停受理房地产行业新增授信业务，或暂停开发贷业务。这意味着，随着监管层严控银行信贷和信托资金违规进入房地产市场，全国范围内的房地产行业融资难度越来越大。

　　为什么2018年贷款更难房贷收紧背后的原因，银行为何如此严格？？

　　第一季度通常是银行贷款额度最充裕的时间，但在房地产调控深入推进的背景下，2018年初房贷政策却未见宽松。从贷款利率来看：2017年初的全国首套房贷利率只有4.4%，而2018年初已经接近5.4%。从新增贷款额来看：2016年1月份新增贷款是2.5万亿，2017年1月份是2.3万亿，而2018年1月新增贷款规模在1万亿元左右，相比过去几近腰斩，究竟是什么原因导致今年贷款那么难？

　　首要原因是官方要控制宏观杠杆率，银行自身控制利率水平；在国家去杠杆的前提下，从目前的房贷利率水平来看，2018年的房贷利率在基准利率的基础上。如果国家继续上调利率，银行获得贷款带来的利息也就越高，这就导致购房者的贷款成本增加，这对抑制房地产投资需求会起到很大的作用；如果国家不上调利率，在2018年金融去杠杆的大环境下，加上政策打压房地产市场，首先就会抑制房价，假如房价下跌的幅度很小，对银行来说不会有太大的亏损，但如果房价下跌的幅度很大，那就会有一部分人停止供贷，银行做增量业务就会越来越难；银行为了避免损失，就会选择主动上调房贷利率，那么出现文章开头的新闻也就顺理成章，银行这样做的目的就是减少贷款人数，避免银行资金紧张情况的发生。

　　第二个原因是央行印钞的速度减慢；2016年的印钞增速是11.3%，2017年直接下降到8.2%，印钞放慢导致银行从央行获得的基础货币减少，从而导致银行贷款的资金也会减少。

　　最后一个原因是银行主动上调房贷利率的同时，也响应了国家自2016年10月以来对下发严控房地产发展政策的号召，抑制了房价的上涨。

　　刚需买房成本逐渐增加，2018年买房合适吗？

　　利率方面：现在基准利率4.9，上浮1.1也就是5多一点，历史基准最高点在7，按照之前房产周期10年来的连续五六次加息程度，再参考18年美国加息大环境，2018年我国应该会继续加息，房贷可能会继续上浮。

　　政策方面：沿袭2017年金融监管政策，2018年金融去杠杆力度不会减弱，对房地产行业的政策监管力度只会逐步加大，房地产行业继续去投机化。

　　如果你是刚需，无论什么时候买房都是最合适的；如果你是投资者，在国家大力抑制房地产市场过快发展的前提下，加上2018年的房贷可能比预想的要难，您就必须对房地产的不确定性引起重视，越到关键时期，不确定性越强，所以2018年投资更需谨慎，跟着专业的投资者布局。

　　来源：美房网深圳站（meifang-sz）

　　作者：mkszf01

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