信用贷款：你需要了解的影响和注意事项

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　　本期Lighthouse互联网实验室向大家分享的投融资产品是“读秒”——读秒是针对工薪阶层的小额线上信用贷款平台。希望能为互联网er和创新创业者提供一定的参考和帮助。禁止未经许可转载，转载及合作请私信公众号后台。当然，欢迎读者把文章转发到朋友圈。

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「简介」

　　读秒是针对工薪阶层的小额线上信用贷款,申请额度在1000元~50000元,日利率最低0.026%,线上申请、无抵押、放款速度快,立即借款,享受超低利率现金分期服务。

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「目前存在问题」

　　商业银行对资产评估较为严格，且商业银行审批的方式较为传统，导致传统消费金融业务（信用卡）使用门槛高，审批流程慢。

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「产品概述」

　　读秒是品钛积木盒子旗下的产品，利用蚂蚁金服的芝麻信用评分推出智能信贷决策引擎，帮助平台快速对借款人进行审核。其整合芝麻信用分、合作金融机构的数据、传统金融相关行业的数据进行智能的数据分析。

　　1.个人贷款：能够根据消费者的芝麻信用评分快速（10秒）为消费者贷款（额度1千-5万）。

　　2.企业贷款：针对小企业主和小微企业，根据其每年的税务记录利用数据分析手段来为企业用户发放贷款。

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「商业模式」

　　平台和借款人：读秒利用大数据分析技术对借款人的网上数据进行快速分析，能够帮助尚未建立信用的工薪阶层快速解决当前的资金问题。

　　盈利模式：1）赚取利差信用贷款：你需要了解的影响和注意事项；2）利用技术服务于金融机构，为金融机构提供金融解决方案。

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「创新点」

　　1.消费金融是满足想要消费的消费者“能”消费的需求。目的是为了消费者合理地选择负债来平滑处理自己消费能力和收入能力。

　　2.目前消费金融的模式有三种：

　　1）极低的资金成本，但效率较低的资金驱动的消费金融模式，比如银行的信用卡。

　　2）极低的获客成本，但范围小的电商驱动的消费金融模式，比如京东白条。

　　3）高技术、轻资产、广连接的技术驱动的消费金融模式，比如积木盒子的读秒。

　　3.技术驱动的消费金融模式相比于其信用贷款：你需要了解的影响和注意事项他两种模式最大的优势在于其灵活性较高。

　　1）拥有标准信贷模型，可以不依赖于场景。

　　2）结合场景可以快速生成场景模型。

　　3）可支持完整的信贷流程，也可拆分，嵌入到其他流程当中。

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「投融资情况」

　　银泰资本：A轮-1000万美元-2014.02

　　小米科技、顺位基金、经纬中国、祥峰投资、银泰资本、和玉基金：B轮-3719美元-2014.09

　　海通开元、经纬中国、和玉基金、小米科技、顺为基金、银泰资本、曼图资本、熙金资本、英国天达集团：C轮-8400美元-2015.04

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