买房贷款：等额本金VS等额本息，哪个更适合你的经济状况？

　　购房者买房基本都选择贷款买房，银行贷款又有等额本金和等额本息两种还款方式，那么哪种贷款方式更适合你呢买房贷款：等额本金VS等额本息，哪个更适合你的经济状况？？提前还款又该选择哪种贷款方式？总结了等额本金与等额本息还款方式优缺点买房贷款：等额本金VS等额本息，哪个更适合你的经济状况？！一起看看吧。

　　一、等额本金优缺点

　　以房屋总额200万，贷款140万，基准利率4.9%为例，以等额本金的方式还贷20年的月供数据如下：

　　1、优点

　　（1）随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。

　　（2）借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

　　2、缺点

　　等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的购房者，这一点一定要根据自身实际经济情况来决定，不可强求，否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

　　二、等额本息优缺点

　　以房屋总额200万，贷款140万，基准利率4.9%为例，以等额本息的方式还贷20年的月供数据如下：

　　1、优点

　　由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

　　2、缺点

　　（1）等额本息贷款采用的是复合利率计算，也就是说未付的利息也要计息，前期的本金是小数额，大额本金都在后期，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

　　（2）等额本息还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期付的利息比较多，后期剩下的基本都是本金，提前还款并不会节省太多钱。

　　三、不同贷款方式下，慎重选择提前还款

　　很多购房者在贷款之后，都想着尽快通过提前还款的方式卸下一身重担。从以上关于等额本金和等额本息的分析可以看出，想要提前还款，也要分情况来看：

　　1、等额本金还款已过三分之一或者等额本息还款已过二分之一时，此时还款已经进入到了后期，按银行利息的计算方法，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还完毕，剩下的房贷中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。

　　2、如果还款没有超过三分之一或者二分之一，即在房贷还款期限的前期，这时候提前还款比较合适，但经济压力比较大。另外要注意，如果你过早地提前还款，也许还要交罚金（大多是在一年内提前还款需交罚金，具体需咨询所贷款银行）。

　　3、等额本金法与等额本息两种还款方式并没有很突出的优劣之分，无论如何银行是不可能让自己亏钱的。所以要不要提前还款还是要根据每个人的现状和需求而定，包括还款能力、资金安排，以及对于后续资金升值或是贬值的预期，仔细权衡后再做决定。