车贷查询必备：教你如何轻松查看还款计划

　　作为一名前银行从业人员，对于“银行”这一行业实在有太多话要说，我将从感性车贷查询必备：教你如何轻松查看还款计划的角度，故事的方法阐述一些对于银行业的情况和看法。只待过一个银行 （ICBC），局限于自己的眼界（一直在县支行工作，了解市分行工作，最多企及省分行工作），受制于自己的岗位与职位（最多只做到公司部副经理，公司客户 经理经历占到银行生涯的绝大部分），加上自己确实比较年轻（85后），不足之处请大家指教。

　　一、开头的故事

　　从接手客户经理工作的第一天起，我就听闻到我们支行前一年（2008年）发生了多笔不良贷款（无法收回的贷款），其中在我师傅Z君手上就发生了两笔。其中一 笔就是典型的法人脱债出走方式（就是俗称的“跑路”），当时Z君当然心情受到很大的影响，但对于内敛的他来说，这种情绪很多时候很难释放，他曾经和同事X君说过，晚上梦见上述法人回来还债了，并向每个人道歉云云，可见心里压力十分沉重。

　　和《半泽直树》（后面我会经常提到这部电视剧，它不仅吊起了公众对于银行业的兴趣，也让我在这段离职的时间里思考了一些问题）里不同，中国的环境（金融环境与信用环境）注定他不可能像半 泽君那样热心地处理这类问题，在一次很偶然地打开他交接给我的资料时，我突然发现在企业联系方式表中这位法人代表名字被一个数字代替，那个数字就是 “4”。之后我从来没向我师傅求证过此事，也许有人也觉得不代表什么，但在我看来，这是个诡异的预示。

　　故事的结果车贷查询必备：教你如何轻松查看还款计划：该企业的贷款最后被全部收回，当然中间吃了不少苦。期间该法人也被抓回来，坐牢放出，然后像没事人一样出现我们支行，向我们抱怨“这个机器也被卖得太便宜了吧...” 正应了一句行内话“只有倒闭的企业，没有破产的老板”。

　　我师傅Z君去年跳槽到商业银行担任市分行公司部副总，跳槽前是支行个人市场部经理，不良贷款的事对他有影响，但并没有那么大。就我自己的感觉，在国有银行， 不良贷款的事，自己摆的正（没做亏心的事），没人害车贷查询必备：教你如何轻松查看还款计划你，数额不要太大，处罚一般不会太重（离职、开除、移送司法什么的）。

　　二、接下来的故事

　　事情就发生在做信贷刚半年的九月份，一家企业的贷款即将到期（到期时间是九月底）但无力还款，我和领导打了很多电话给老板（外地招商引资企业，已停产，老板基本不在本地），但老板都表示绝对没可能马上归还。

　　无奈之下，领导决定采用缓兵之计，允许他在国庆长假后归还贷款（注意，是已逾期的贷款哦，还是跨月的），并承诺立即转贷，转贷所需资料由我在长假里带到外地给他们签字确认，但实际上就是先稳住他，然后贷款收回后就不再转贷。

　　当时领导找我谈话，讲了很多，中心意思就是注意安全，别让他们看出破绽；去外地前，专门为这个事开了几次闭门会，研究几套方案，确定工作要点（问题是执行人员只有我一个）。

　　10月5日我踏上了漫漫征途，要自己乘快客去TZ。经过了五六个小时的颠簸，我才到达目的地。到达他们厂里时，车间里还在热火朝天的生产，偷偷地拍了几张照片后，来到老板办公室。

　　有必要介绍下这家企业，这家企业在我们那边投资设立一个分厂来生产水泥涵管，但由于市场等多方面原因，一直处于停产状态，我们行的贷款是房地产抵押方式的， 就是他的生产用地和厂房是押给我们的，贷款数额不大（现在看来，这是个多么稳妥的case啊，对比后面的企业来说，不过这是后话了），老板是一个30岁左 右据说的Z大毕业生（毕业证这样写的），但实际控制人是他的老爸，一个60多岁的胖矮老头。

　　见过这两个大boss，说明来意后，他们也没有过多怀疑，就把转贷资料纷纷签了字。

　　之后，当然是惯例的应酬，其实我极度不想参加这场酒宴，首先我是一个人在外地，出点什么事连个cover的人都没有；其次他们肯定会灌我，当时候会发生什么 就很难说了。幸好当时我的小宇宙爆发了，在不间断劝酒的情况下酒宴上一个人干掉一瓶红酒（勿嘲笑），算是干脆地结束了这场战斗。

　　当时我记得有一个细节，那个老头不停地在宣扬“人生在世，就是要心态好什么的”，让人觉得不知所云。按照一般的流程，这样是绝对不会结束的，当时的我非常清醒，绝对不能做能让他抓到把柄的事，只能装醉。什么，要去哪里娱乐下？不去不去，醉了醉了。什么，很好玩的？算了，算了，z总，下次吧，这次喝醉不尽性的。就这样经过近三十几个来回的试探，我始终没有松口，最终那个老头（注意，一直是老头邀请我）放弃了，从兜里拿出一份东西拍在我手上，声称意思意思。罪 恶地瞄了一眼，大概是超市卡什么的，心想这要是不收，今晚看来是不会善罢甘休了。假意收了下来，趁他不注意，悄悄塞在车坐垫的缝隙里。就这样，最危险的一 关就这样熬过去了。

　　奇葩的是，这个老头在帮我定好酒店之后，热心的提醒到：“明天有早餐的哦，蛮好吃的。明早我和车贷查询必备：教你如何轻松查看还款计划你一起吃哦。”更奇葩的是，第二天早上他真的7点多就打电话来要和我一起吃早饭，后来才发现玄机，房间的早餐劵是两张，而我是一个人...

　　后来，

　　1.这个企业在归还贷款的四分之一后，我们明确告知他不会续贷，当然这个case进入法律清收程序。

　　2.由于是房地产抵押，我行贷款收回来完全没问题，但有两三家银行已经提前查封了这块抵押物，听说债务总标的在一个亿左右，也就是说这个厂早就出事了。

　　3.听说是因为担保圈的问题，别的企业资金出现问题，作为担保人的他需要代还贷款，波及到自己引发的。

　　4.听说这个z业务爱好很丰富，所以那时的邀请由他来做自然不过了。

　　5.酒宴上老头关于心态的发言，后来分析，估计是自我安慰吧，不过总觉得是自己骗自己。

　　三、其实是开始的故事

　　那天的情景其实还记忆犹新，科长把我叫到了办公室，当时还刚到部门六个月，介绍我认识了县里的招商副局长和一位省城来的老板，说是这个老板是做药的，准备买土地造厂房，有资金缺口，已经和县里的担保公司联系好，由他们提供担保来融资。

　　县里的担保公司是由县财政出资组建的，由于有一两个能人，风险控制得很不错，在银行中口碑很好，几次被市里列为典型，业务在省里也是首屈一指的，这个担保公司的老总也因为这样被调到市里组建市级的担保公司，这是后话了。

　　招商局长说担保公司已经同意免反担保（反担保是指企业提供符合担保公司要求的其他担保方式，比如个人担保，机器设备或是其他不符合银行担保要求的东西）为这 家公司提供担保，全县破天荒的头一回。反正介绍了一堆，当时也有点晕，就单独和老板聊了下。了解到这个老板的老爸在省城开了家医院，专门治疗骨折等骨科疾病，自己研究了一种制剂，可以加速骨折的骨头成长什么的，之前一直是与药厂合作生产的，现在想自己出来做产品。听起来倒是挺简单的，反正就不停的吹产品有 多牛什么的，哪个老板都差不多。

　　过后加班苦逼地在写报告时，发现两个问题：1.这个在省城的医院虽然有自己的网站， 但一看就是很低端的乡村风，或者说典型的夸大网站（褒奖成这样我尽力了），出入中南海啦，成为御医啦什么的；2.这个大个投资，可行性报告（虽然大部分都 是假的）说有超亿元的投资，居然连前期的土地款（只有100w）都拿不全...

　　反正这篇调查报告写得很痛苦，没有任 何数据，只能靠预计和想象，当时的我也没想到别的，就觉得自己能力不行，一篇报告都拖了那么久。中间科长和行长也催了我几次，甚至行长还出手帮我最后修改 了下，因为市里的审批实在通不过。再过了一段时间，这件事也不了了之了，后来知道原因居然是担保公司并没有同意给这个公司担保，是那个招商局长撒的 谎...

　　后来，1.我一直很后怕这个事，因为这个公司有太多不靠谱的事了，后来知道做药必须要有gmp认证，而认证 的基础就是你要有土地厂房造好，土地款都拿不出的人会有能力做后续投资吗，就算有，投资收到效益也要四五年后了吧。

　　2.这个公司后来还出现过，一次我到商 务局了解新引外资情况，听说有个客户要有500w美元（落后地区，不好意思，很多了）进来，马上向工作人员索要联系方式。电话接通后，声音无比熟悉，说是 一个高官的女儿在非洲，没见过面，决定投500w美元进来... 反正听得云里雾里的，挂断电话才想起就是做药的老兄，然后就没有然后了。

　　3.虽然听说这个招商局长一直很不靠谱，但行长和科长的态度也很微妙，他们不会为 你承担任何风险，尽管他们算是好人，后来听说科里资历最老的C一早就拒绝了他们和科长的贷款要求... 4.没有成型房产，只凭一份计划书和一张嘴申请贷款在后来的几年成为一种常态，苦逼的编贷款调查报告也习以为常了，最终酿成了巨大的风险，这是另一个故事的内容。

　　四、不是一个完整的故事

　　中心话题是身体。

　　前年的国庆，分行的领导都在参加一个人的葬礼，那个人终年33岁，那个人元旦的时候还在团拜会上演出，虽然疲惫溢于言表；那个人在两年前刚刚升上老总，成为 地级市金融系统里最年轻的处级干部，前途一片大好。但他倒在了白血病下，升职后两个月的例行体检查出的问题，虽然已经马上调职修养，但年轻人还是不甘心， 最终倒下。

　　并不是说银行工作和身体有必然的联系，但无数的事实说明还是有一点联系的：我，曾经的行里最年轻的科级干部，27岁，重度脂肪肝，随时有胃出血危险；q，结电部副总，今天查出来，肺癌，幸好不是晚期，刚做了手术。

　　这样的例子数不胜数，想起刚看的《风暴》里，刘德华的一段话:"你看看他们，要不酗酒，要不家庭不睦，要不病态狂赌，为了这份工，值得吗？"，诚如此言。

　　这是国有银行，商业银行的压力更不要说了；不抹黑现在的银行业，大部分不是如此，但有些事实就是那么的不堪。

　　还有可怜的女生，记得下几届的同事和我说过一个事，不胜唏嘘。她们两个女生一起合租，因为没有什么背景，都是很要的那种，经常早上起来，都在厕所碰到另一个在狂吐...