房贷利率下调，还款负担会减轻吗？看看利率对还款的影响

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节省购房成本同时，也减少了存量房贷的月供。

那么，存量房贷到底会减多少月供，从什么时候开始呢？

首先，要知道，存量房贷利率是一年一变的。

目前，大多数存量房贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

2022年12月20日，中国人民银行公布了LPR五年期最新报价利率显示，为4.3%。

也就是说，每年1月1日重新定价的存量房贷，将在2023年全年执行4.3%的基准利率。

不管办理贷款时LPR是多少，2023年都将执行4.3%的基准利率。

比如，买房时LPR是5.05%+30个基点，那么到了2023年，将是4.3%+30个基点。（在整个贷款周期，基点是一直变的。）

不过，也有人反映，最近自家的月供没啥变化。

对于这种情况，主要有两个原因。

一是，一部分存量房贷在转LPR时，选择了固定利率。

二是，剩余存量房贷是自动转成LPR的，重新定价时间为办理贷款时间的次年。（比如办理贷款时间为4月5日，转成LPR之后，也会在每年该日期重新定价）

如今2023年，每年1月1日重新定价的存量房贷，相比上一年会减少多少月供？

先来梳理一下，近一年来，LPR月度报价的变化。

2021年12月20日，LPR报价为4.65%。

2022年12月20日，LPR报价为4.3%。

肉眼可见，这一年来，LPR报价减少了35个基点。

比如说，2022年年初，房贷利率为4.65%+30基点。

那么，到了2023年，将执行4.3%+30基点。

举个例子，贷款100万的等额本息，贷款25年，月供将减少195.16元。

按照贷款100万、150万、200万，贷款25年计算，基准利率下降之后，一年来下能节省几千元。

不止商业存量房贷，公积金存量房贷，2023年也会降一些月供了。

去年9月30日，中国人民银行发布公告，下调住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

其中明确，对于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日开始，执行调整后的利率。

简而言之，之前公积金贷款的买房人，每个月也能减少一些月供了。

以新房首套为例，公积金贷款额度为60万，贷款年限为30年，月供可少还49.14元，一年就是589.68元。

除此，天津的最新房贷利率也迎来了好消息。

就在1月29日，天津正式官宣了：

自2023年1月起，天津首套住房商业性个人住房贷款利率下限执行“不低于相应期限LPR-40个基点”。

即为3.9%。

二套的话，LPR+60个基点仍保持不变，为4.9%。

不过，放眼全国，郑州的首套房贷利率已降至3.8%

可预期的是，天津房贷利率有可能进一步下调。