大数据时代，网贷还能借吗？

　　大数据征信一度是互联网金融脱颖而出的重要王牌大数据时代，网贷还能借吗？，如今随着业务的深入展开，越来越多的平台开始发现，在追逐大数据征信潮流的同时，传统征信模式亦不可或缺。

　　在日前举办的2015中国资本成长论坛上，谈及征信问题，冠群驰骋投资管理(北京)有限公司首席风控官钱静波表示，“确实是大数据对于征信有很大的价值，与此同时，我们也非常强调要求去现场看实际情况，和借款企业的财务人员、生产人员、管理人员聊一聊，这些情况和基于数据的分析相结合效果会更好。”

　　此次论坛上，冠群驰骋还与美国三大个人征信机构之一益博睿达成大数据时代，网贷还能借吗？了战略合作，将该公司的传统征信技术与冠群驰骋已有的风控手段包括大数据征信结合起来，进一步完善征信架构。

　　数据孤岛隐患

　　银行等传统金融机构之所以不愿意服务中小企业，重要原因就是贷款风险较高。随着大数据技术被普遍应用，互联网金融如网贷平台就可以从看似错综复杂的数据中提炼出企业的经营状况和还款意愿，有效降低风险水平。

　　同盾科技COO马骏驱表示大数据时代，网贷还能借吗？：“我觉得最近几年大数据的应用确实是发挥了很大的作用，像我们跟很多平台的合作里面，我们都一直用大数据帮大家去抓原来抓不到的坏人。”

　　大数据征信的重要性却不能被过度解读，早前即有行业企业人士指出，中国网民数量虽然在连年提升，仍然有将近一半的人不是网民，换言之，将近一半的人没有上网纪录，这些人如果来网贷平台借款，大数据征信自然无从谈起。

　　另一个日益困扰行业的问题是，各个网贷平台之间缺乏数据共享机制，一个平台上发现有借款企业存在问题，却没有办法将信息在行业内扩散，更有没有办法上传到行业的征信系统，这个问题企业在其它平台借款时信用仍然不受影响。

　　这种现象在大数据行业被称为数据孤岛现象，表现大数据的局限性。

　　钱静波认为，“行业要抱团，要充分利用行业机构的作用，例如在黑名单机制上，做这方面负面数据或者说这方面信息的共享，然后达到把整个行业的健康水平提升上来的效果。这方面已有行业协会在做，也有一些行业里专门的公司在做这样的工作。”

　　线上线下结合

　　“现在这个行业里做大数据征信很火，确实是数据有很大的价值，但数据搜集起来以后，最后通过建模才能发挥真正价值的时候，怎么完成这个临门一脚，把数据的关联性真正体现出来，国内还处在摸索阶段。”钱静波说。

　　在此基础上，钱静波认为，原先经常使用的接地气的方法效果也非常的好，冠群驰聘要求对于每一个有借款需求的企业，都需要去现场看实际情况，面对面地接触企业的各个业务部门，这和基于数据的分析相结合起来是必须的。

　　目前，冠群驰聘在全国的征信审核团队有一千多人，其中在借前的有一千号人，借后有两三百人。

　　而与益博睿合作之后，进一步夯实线上线下相结合的模式，冠群驰聘一方面可以全面的去部署、优化业务和风控体系，达到更加高效、严谨的状态;另一方面在追求风控质量的基础上，也能够把借前的评估、评级这样一些环节的效率提高上去。

　　实际上，大数据征信崛起之后，征信领域一直存在大数据征信与传统征信孰优孰劣的讨论，有观点认为大数据征信将取代传统征信，越来越多的观点则认为，双方之间更多的将是优势互补的关系。

　　益博睿大中华区首席执行官姚诚彰即表示：“大数据的确对我们产生威胁，所以我们很担心大数据公司用大数据的技术和数据来打败我们传统征信。我们内部设了一个‘红色小组’，这个小组的工作就是打败我们的征信体系，我们已经试了三年了，到目前为止，大数据和大数据技术还没有办法取代传统的征信。”

　　体系完善仍需时日

　　钱静波还透露，希望与益博睿有更多的合作，再往后可以在更多基于数据以及之后的业务方面进行合作，最终将征信打造成为冠群驰聘的一个核心竞争力。

　　国际金融研究中心副主任黄恒学认为，中国的信用体系建设比较滞后，而经济社会的的发展对此的需求却在急剧提升，特别是互联网金融背景下，对于征信的需求十分突出，这要求政府、行业、企业和个人都积极参与进来。

　　姚诚彰则指出，互联网金融领域的征信体系建设还有几点事情要解决，第一是信息保护法缺失，这牵涉到数据源从那里来，数据源是不是合法的问题;第二相关监管规定，从数据的公示、利用、透明化，这些监管的条准必须出来;第三征信产品太乱，每个人都谈征信，却对什么是征信产品都没有明确定义;第四征信机构本身的素质跟本身的技术，中国还有很大一段路要走;只有这四个问题解决了，中国的征信建设才能走上正轨。

　　“首先我们配合冠群驰骋的整个进程，后边合作的层面还是非常多的，不排除冠群驰聘某一天成为我们的信息合作伙伴都是有可能的。整个信用体系需要大家帮忙，对我们来说都是开端，相信后边有更多的合作机会。”大数据时代，网贷还能借吗？他说。

　　目前，中国在征信市场已经在逐步开放，企业征信和个人征信都有牌照发放，这对征信行业建设和互联网金融发展无疑是一大利好。