失信人员的命运：一步错，步步难！

　　近期，一条关于 “中国人民银行出台征信新政”的消息广泛传播，引起失信人员的命运：一步错，步步难！了不少人对自身征信记录的关注。消息称失信人员的命运：一步错，步步难！： “原记录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受！子女无法上重点学校！身份证就有问题了，相当于盖个章！失信者必定寸步难行！”

　　这些说法准确吗？

　　个人信用报告是什么？

　　不良信用记录会有什么影响？

　　哪里去查看个人信用记录呢？

　　如何保持良好的个人信用记录呢？

　　小编告诉你答案

　　不良信用记录保留期限多长

　　自不良行为终止之日起保留5年的政策未变；信用卡逾期会否构成不良记录，各银行宽限期不同。网传“由5年改为7年”不实，失信人员的命运：一步错，步步难！我国个人信用不良记录保留5年的政策一直没有改变。

　　对于信用卡，逾期多少天会构成违约、构成不良记录，主要由各发卡行自行设定。对有宽限期的银行，信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被银行报送至征信系统。但没有宽限期政策的银行，还款日不还款就会记为逾期。对持卡人来说，应详询相关银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生逾期记录。

　　不良个人信用记录有何影响

　　征信系统没有建立“黑名单”。目前，个人信用报告主要用于银行贷款、信用卡审批等用途。如果个人信用记录良好，有助于个人快速获得贷款、信用卡，享受低利率； 如果信用记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

　　该负责人说，个人信用报告与网文中的限制“购票、住宿、子女上学”等无关。最高人民法院公布的失信被执行人会受到各种限制，如限制坐飞机、列车软卧、高铁，限制住宿星级宾馆等高消费、限制子女就读高收费私立学校等。最高人民法院对 “失信被执行人”有明确的界定，与拥有不良信用记录的人员不同。

　　哪些情况会导致不良记录

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　　1信用卡连续三次、累计六次逾期还款；2房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；5水、电、燃气费不按时交款；6个人信用卡出现恶性套现行为；7助学贷款拖欠不还款；8信用卡透支消费、按揭贷款未及时按期还款；9为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；10个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；11手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；12被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　如何查询个人信用记录

　　目前个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询，有关您过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等，其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批这类查询记录过多会产生不利影响。

　　可通过以下几种方式查询个人信用记录：

　　线下：你可以到当地中国人民银行分支行、征信分中心查询；所需资料：本人有效证件，一般需要本人去，银行要先预约，授权失信人员的命运：一步错，步步难！他人去查询需要公证证明授权，比较麻烦；

　　网上：你可以百度搜索“征信中心”跳到指定的中国人民银行中心网站(https://www.pbccrc.org.cn) 按提示步骤往下填资料就可，资料提交完毕会提示你24小时后查询(一般结果出来后会发短信给你)；

　　微信：添加朋友——查找公众号——搜索“征信查询”出来的人行征信报告查询、全国征信查询、征信圈等公众号都可以关注查询；

　　怎样维护良好信用记录

　　随着社会信用体系建设的推进，可被记录、使用的个人信用信息将越来越多，良好的信用对于个人的意义也将越来越大。

　　为维护良好的信用记录，个人应做到以下几点： 一是如果有贷款、信用卡，要记清还款日期，做到按时、足额还款。 二是量入为出，不要过度负债。 三是在银行申请贷款、信用卡时准确填写申请信息，信息有变化及时通知银行。 四是如果发生逾期，应立即把欠款还上。征信系统中的逾期信息自还清欠款之日起保存5年，5年后将删除即不再展示。 五是定期查询信用报告，主动关心自己的信用记录。每人一年有 两次免费查询机会，如果发现信用记录有问题，应及时提出异议以便得到纠正。“当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，建议到人民银行的征信管理部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。

　　小编提醒

　　要保持良好的信用记录

　　信息综合自人民网、经济杂志

　　排版编辑：赵倩