房贷公积金扣除为何要等待一年？你需要知道的关键信息！

来源：遇见小mi（ID:yujianxiaomi2015）

作者：杨小米

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房贷公积金扣除为何要等待一年？你需要知道的关键信息！我不到10万的存款房贷公积金扣除为何要等待一年？你需要知道的关键信息！，正在思考上海买第二套房的问题。我跟刘先生（老公）讲：“我准备在上海买第二套房子。”

他听到后反驳：“妹妹，你能不能别这么奇葩，脑袋里一天到晚都想什么呢？你刚买了第一套房子，房贷才刚开始还，你能不能消停一些？你知道二套房子，首付比例多少了吗？70%.......”

然后，我就开始行动了，我通过“在行”约见了房产投资方面的专业人士，聊天中学习了他们的整个思考路径；然后又通过朋友，给我介绍了一些这方面的实践家，汇总了所有的消息。

他们很多人都说很多信息网上是没有的，都是他们积累多年的经验，我不能写，但对于这件事情的感受可以写一些。

我不是房产方面的投资专家，可以说是门外汉，但这件事情对我的触动，比买第一套房子时还大。我发现很多时候，我们是被自己吓倒了，是思维方式限制了我们，而不是自己没有机会，不够努力。

02

从2016年开始，北上深都笼罩在高房价的阴影下，全国很多城市也开始限购，一套房子动不动上千万，我们这些普通人都被吓倒了。

当我告诉身边朋友，我的首套房70平，地段还不错，316万，他们给我的反应：“这么便宜，北京的房子比上海贵。”

其实，这可能是假象，讨论房价高或者低，这本身没有多大的意义。我们应该考虑的是，在这种情况下要不要买或者怎么才能买？

我给大家说一组数据，2016年上海成交的房子，90%的房子低于500万，300—500万的房子40%，300万以下的房子50%，我们首套房都算第二梯队了。

哪怕房价这么高，大多数房子还是300万以下，这样首付不到100万，对于在上海工作5年，有买房资格的人，双方的存款+可以周转的资金，差不多是能够买的。

问题的关键是在高房价面前，我们就慌了，而不去行动了。作为一个外地人，我能够在上海买了第一套房子，真是很幸运了。按理说，我应该天天在家里偷着乐，怎么还能异想天开考虑第二套房子呢？自家老公都说了，觉得我就是奇葩。

我和大家分享一下，这件事情上我思维转变的过程。随着成长，我们会改变，不能被当下的思维限制了。

　　这一路走来，我的很多想法都改变了，最明显的就是结婚这件事情。25岁之前，我是不婚族，大学了解了法国哲学家萨特和波伏娃，我就想像他们一样，一辈子不结婚，一辈子谈恋爱，允许彼此找情人。大学室友都知道，我当时的理想就是一辈子找10个情人。

但过了25岁，我的心态就改变了，我想找一个喜欢的人过一辈子。然后，我就和刘先生恋爱2年领证了，刚结婚时我俩是丁克一族。

我们就想，要什么孩子，一点自由没有；可我们俩现在开始注意养生了，今年家里事情多，缓一年，明年准备造人。从这些变化中，我就知道自己是俗人一个，既然是俗人，就会有规律可循。

我以前看到哪个妈妈为了孩子上好学校，真是求爷爷告奶奶，几百万买一个20-—30平的学区房时，我就很不屑，觉得自己不会变成这样的人。现在，幼儿园不是面试嘛，一些好的国际幼儿园面试家长，第一轮是中英文面试，第二轮是全英文；那么好的公立学校呢，必须有学区房。

我身边就有很多榜样，为了孩子置换房子，苦学英语，我知道以后自己有可能走这条路。既然5年之后我可能会选择，何不提前做好准备，现在就学英语，免得到时候孩子因为我上不了学。学区房，现在就可以提上日程。

一路走来，我打脸的时候太多了，大学不化妆，现在也开始重视外表了；以前觉得男人喜欢美女没有内涵，现在发现美女自己也喜欢，看到很有气质的姐姐，我也忍不住想要靠近。

所以，现在我对于过来人的经验，都会认真听，但并不是全盘接收；我会去实地考察，去了解，然后根据自己的情况做出决定。

我们对抗一件事情时，就失去了一切可能的机会；等到事情来临时，别人已经跑了很远。

03

行动之后，你会有意想不到的收获。

如果在上海买第二套房子，可能没办法写我的名字了。因为我是外地户口，限购，只能写刘先生一个人的名字，但我可以办理贷款。

那么，我什么时候能够拿到上海户口呢？我35周岁以后，并且结婚10年。这些信息，以前我都没了解过。

第一套房子，当时我社保交的基数最低的，只交了3个月，没有资格公积金贷款，刘先生一个人是主贷人。有朋友提醒我，你的社保公积金缴纳基数太低了，最起码要按上海平均水平吧，6500元左右，要不然办什么事情都不容易。

以前，我没有考虑这个问题，这一次一查才发现，社保和公积金这件事情，以前不看重，现在觉得很重要，尤其医疗和公积金。

假如我按1万的基数缴纳，我个人缴纳2145元（包括395元的个税），而公司要替我缴纳4200元。其实，好的企业，真的为员工付出了很多，你自己交一部分，公司给你交的更多。

　　辞职想从事自由职业的小伙伴，也要想清楚这个问题，如果靠自己，相当于自己一个月自己承担6000多，公司部分也是个人承担。这就是公司给我们的隐形福利。

我了解到这些情况后，赶快给一个在上海做自由职业者，没有缴纳社保和公积金的朋友说了，一定要尽快解决这个问题，虽然房子限购了，但是5年后有机会。先按最低基数交，免得以后想补都没有机会。

最近，我社保和公积金基数也从最低基数提到了平均水平，要不然太低了。

这只是我了解的冰山一角，我请教的一个老师告诉我，做任何事情，你要先有思路，比如我觉得应该买二套房，然后有套路，也就是所谓的方法论，你可以按图索骥，最后才能找到出路。

“上海是世界的上海。”当我问上海的房子值不值得投资时，他跟我讲了这句话。他觉得我好学，给我讲了3个小时，把我整个思想颠覆了。他不让我写，我只能告诉大家方法论的东西。

关于买房等任何事情，不要先否定自己，先去自己做功课，找人了解，不要急着判断，了解清楚后，无论别人怎么说，你都不慌了。

04

最后，认知升级，改变思维。

我们每个人的思维都很固执，改变很难。哪怕看同一本书，不同的人，收获都不一样。我的经验，就是我第一步讲的，不要对抗世俗意义上大家走的路，过来人的建议，尤其是已经取得成绩人的建议。

你一定要去行动，不要给自己找任何借口，就拿上海北京房价来说，到底有多高？你跟着中介看了几套房子？你找别人分享了多少经验？.......

我一个同学，在青岛，从房价9000元看到房价2万多，都没有下手，现在更买不起了，怨气很大。我为她感到惋惜，建议她重新思考，放低要求，比如以前买120平的房子，现在考虑80平的房子，之前考虑市中区，现在考虑往外一些。

不过，我被嘲讽了一顿，我想起那句话了，“你站着说话不腰疼。”吓得我不敢再乱给建议了。

　　我们的认知就像灯塔一样，指引我们前进，看待问题的方式，决定了我们的行动。我们的行动和想法是互相作用的，既然想法很固执，不如通过行动，倒逼想法的改变。

我和刘先生强调，咱不考虑买不起二套房子这件事情，咱这么思考：如何买第二套房子？把政策研究好，准备一切需要的东西。有了机会，咱就下手。

这样我们去做的时候，他的想法就改变了，加上他是工科男学霸，一旦思维转变，他的逻辑能力比我强，给我做了很好的补充。

认知的改变，需要日常每天的践行，我们一定要经常反思，而不能被各种夸张的新闻，自己的现状吓倒，要不然一点改变的机会都没有。

昨天，一个读者问我：“你觉得你逆袭最关键的是什么？”我想了一会，最关键的不是执行力，而是认知的转变，思维方式的转变，对抗自己内心很多固有的思想。

当思想转变之后，后面才是行动。要不然，任何机会都是听听而已。

作者简介：杨小米：天秤座，心理学科班出身，定居在上海的山东人，3年从普通职员到市场总监，并买房安家。分享职场经验和成长故事。微信公众号：遇见小mi（yujianxiaomi2015）。

原题：《我不到10万的存款，正在思考在上海买第二套房的问题......》小资阅读经授权发布此文，转载请联系原作者。

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