信用贷和借呗：一文了解它们的异同

　　（摘要：艺术品抵押贷款是高利贷的变种？还是传统典当行的变种？过往的艺术品抵押贷款主要通过典当行、信托公司、小额贷款公司来放贷信用贷和借呗：一文了解它们的异同，月息在3%~5%，借款100万元，年利息达几十万。国内银行试水艺术品抵押贷款的金融创新意义何在？）

　　一，古玩艺术品抵押贷款业务来了？

　　近日，温州市鹿城区古玩商会一会员，用自己持有的一件评估价格为60万元的瓷器做抵押，在某银行获得了一笔贷款。这是该商会日前与我市一银行合作推出古玩艺术品抵押贷款服务以来的一笔贷款业务。用古玩艺术品进行抵押获得贷款，这一全新贷款模式在温州推出，被一些人解读为“金改的新亮点”。

　　鹿城区古玩商会透露，凡由该商会经手展卖的古玩艺术品，只要成交金额不小于1万元，由该商会出具藏品鉴定证书和价格评估证明的，在办理银行相关手续后，通过3到5个工作日的审批就能发放贷款。贷款利率按照银行现行抵押贷款利率执行，利率实行浮动机制。办理相关手续后，在3到5个工作日内就能获得最高为古玩评估价值80%的贷款，贷款期限最长为半年。

　　那么，古玩艺术品抵押贷款究竟前景如何，实施的难点有哪些？

　　1，本地专业人士：前景较好，操作中存在难度

　　作为这个业务的主要发起方的负责人，鹿城区古玩商会会长欧阳德康说，目前该贷款业务还只针对该商会的会员。会员手中的古玩艺术品，经商会出具藏品鉴定证书和价格评估证明，再由银行发放贷款，因此目前来看，市场容量还不大。待运行一段时间后，条件成熟的时候，会向全体市民推行该业务，所以现在属于试水阶段。

　　该业务解决的是古玩藏家的现金流问题。之前，如果藏家手中拿了很多货，但缺现金的时候，只能通过出手藏品来获得现金。对藏家来说，好的藏品得之不易，出手会不舍。通过银行贷款解决资金问题，可以让藏家在继续拥有该藏品的同时解决资金难题。而且，通过银行贷款获得资金，比通过民间借贷或典当行来融资，成本要低一些。目前，温州玩收藏的人越来越多，市场前景应该不错。

　　在银行没有推出古玩艺术品抵押贷款之前，走典当之路是古玩的主要融资渠道，几乎所有的典当行的典当对象都包括古玩艺术品，但事实上，典当行里古玩典当的比例并不高。融利宝典当行总经理沈荣说，一般的典当行，100件当品里，大概会有一两件古玩艺术品，比例并不高。

　　他认为，银行推出古玩抵押贷款的难度在于鉴别与估价，这也是典当行在古玩艺术品典当方面遇到的主要问题。古玩艺术品是一个很专业的领域，不同的人对同样的艺术品，在估价方面差别会很大，因此目前典当行对艺术品的典当金额，折价率一般都很高，利率也较高。银行贷款最高能贷到艺术品估价的80%，对银行来说，是比较大的考验。对于藏家来说，银行推出艺术品抵押贷款，还有另外一个意义就是，可以拿一件价值连城的作品，到银行贷很少的一笔钱，然后银行就会替藏家免费保管这件作品了，藏家连租保险柜的钱也省了。

　　2，外地专家：是金融创新,值得鼓励与推广

　　温州首推古玩艺术品抵押贷款，引起了外地专家的注意，他们也纷纷表达自己的观点。

　　中信银行总行国际金融市场专家刘维明认为，古玩艺术品抵押贷款服务可能是配合温州金改而推出的一项业务。目前国家对于个人或者企业的小微贷款，从政策角度来说都是支持的，也鼓励金融机构进行金融创新，但是这项业务对目前的中国市场来说还是属于偏门，属另类的业务。目前中国的收藏市场规模还偏小，银行推出这种业务也只是一个个案，估计对整个收藏市场没有太大的影响。至于未来能否形成潮流，成为收藏界融资的一种方式，还需要进一步的观察。

　　南方文交所总经理张志兵认为，这种贷款业务对整个艺术品行业有促进作用。一直以来，艺术品的融资渠道狭窄，是制约这个市场发展的瓶颈。就像原来的房地产市场也是从无到有，自从有了房屋抵押贷款，则把这个市场做起来了。如果艺术品能够扩宽融资渠道，银行也能够认可，就会马上把市场蛋糕做大。

　　中山大学岭南学院教授林江则认为，抵押品的多元化发展是好事。现在中国确实需要发展资产市场，以前涌现出了房地产、普洱茶、茅台等投资、抵押品，现在古玩作为抵押品的出现，将能吸收更多的流动性。租赁、抵押、投资等产品的多元化是金融业务多元化的标志，艺术品抵押贷款服务的推出有利于盘活民间资本。这是一种新的尝试，温州的银行敢于这么实验是值得鼓励的，前提是经过了专业的评估。

　　文章作者：黄泽敏

　　文章来源：《温州商报》

　　二，艺术品抵押贷款任重道远

　　古玩艺术品抵押贷款在温州率先启动，这只是一个个案，未来能不能形成潮流，尚未可知。

　　艺术品作为顶级的消费品，也是收藏品，一直以来在变现上都存在问题。可这个问题一下子有了新突破，作为高风险的投资品也能抵押贷款了，你相信吗？不过这确实是真的。7月1日，来自温州市鹿城区的消息，当地古玩商会与台州银行温州分行近日签署协议，合作推出古玩艺术品抵押贷款服务。

　　1，古玩收藏界融资新方式

　　“太平盛世贵收藏”这句老话，在中国当今古玩收藏市场显得分外贴切。随着民间文物收藏热的不断升温，市场发展呈现出前所未有的红火局面。投资书画、玉器、瓷器、钱币、古典家具等古玩艺术品已成为继股票、房产、黄金之后的又一大投资渠道，甚至还有人形容古玩艺术品是一种“硬通货”。

　　事实上，中国已名副其实地向全民收藏迈进了一大步。可艺术品平民化的路子在近几年中虽有创新（诸如艺术品份额交易），却也问题不断。而始终困扰着艺术品的变现难题也罕有新举措。而今，艺术品抵押贷款落地，一下子让收藏者们眼前为之一亮，对于他们而言，倘若需要变现手里的藏品解决资金难题，的确多了一种便捷安全的方式，因为之前不从事这项业务的银行开始试水了。

　　艺术品抵押贷款以往主要通过典当行、信托公司、小额贷款公司来放贷。就拿典当行来说，它们都乐于接受艺术品抵押借贷，手续也比较简单，可是借贷的额度非常有限。抵押物究竟值多少钱，并不是藏家买回来的那个价，甚至要与市场行情有一定的差距。比如说，一件各方面条件都不错的翡翠艺术品，藏家是花20万元买来的，现在市场上已经叫价到30万元，典当行不会按照这两个价格来评估，最多抵押10万元。向典当行抵押艺术品借款，借款的时限也不长。此外，典当行借款的利息也不低。按照目前各家典当行的情况来看，月息在3.5%~4.5%之间。如果是借款100万元，一年下来就要支付几十万元的利息。

　　对于藏家而言，传统的抵押贷款渠道代价太大，有时候根本解决不了资金缺口问题。而艺术品通过银行抵押贷款就不同了。就拿与鹿城区古玩商会合作推出古玩艺术品抵押贷款服务的台州银行温州分行来说，凡由鹿城区古玩商会经手展卖的古玩艺术品，只要成交金额不小于1万元，由该商会出具藏品鉴定证书和价格评估证明的，在办理台州银行相关手续后，通过3至5个工作日的审批就能发放最高为古玩评估价值80%的贷款，贷款期限最长为半年。贷款利率按照银行现行抵押贷款利率执行，价值折扣不低于房产抵押贷款折扣率。

　　作为温州金改的一个新亮点，古玩艺术品抵押贷款之所以能在温州率先“试水”，这与鹿城区古玩商会的积极推动密不可分。这家拥有500多名会员的古玩商会成立于2006年，一直积极深入社区免费为市民鉴宝，邀请国家级、省级文物专家到温州鉴宝，并定期举办古玩沙龙、讲座，挖掘民间优秀藏品。该商会还做出了一系列风险应对措施，包括每一件古玩鉴定必须是权威鉴定，要由3个以上专家参与信用贷和借呗：一文了解它们的异同；抵押贷款业务先在会员中展开，待成熟后再向其他收藏者开放。同时限定抵押古玩种类，禁止将出土文物、象牙、犀牛角等违禁品作为抵押物等。

　　2，古玩按揭早已有之

　　日前，艺术品理财同样和银行搭上了桥。意象画派主要创始人张尚明30幅意象画作品在上海文化产权交易所挂牌交易。同时，意象画派艺术中心与建设银行(601939,股吧)共同推出了按揭贷款及回购等艺术品金融投资模式。另外，建设银行、工商银行(601398,股吧)、民生银行(600016,股吧)、上海农商银行等多家金融机构也表现积极，希望能参与到艺术品交易中。其中，建设银行参与了意象画派艺术品按揭贷款项目。

　　和艺术品抵押贷款一样，对于银行的这些举动，在之前是从未有过的。很多收藏家几年前都尝试过用手里的古玩去银行通过抵押贷款，可都吃了闭门羹。山西的收藏者孙先生就遭遇过这种事情，他原本做煤矿生意，赚了钱之后跟朋友一块玩收藏，先后买了不少玉器、瓷器，盼望有朝一日可以升值。后来遭遇金融危机，因为资金周转不灵，想拿自己的收藏品去银行抵押贷款，跑遍当地各家商业银行都没有被受理。被拒绝之后，他还托关系找到银行的内部人士，降低自己的贷款额度，看能不能办理。可是，从银行方面反馈的信息，都是“贷款有规定，收藏艺术品难做抵押”。

　　实际上，在2009年，艺术品质押在国内就开始试水了，随后艺术品抵押贷款也被提上日程。但由于鉴定、估值方面存在一定难度，银行一直对艺术品抵押贷款业务非常谨慎。2010年，深圳某公司以一批苏绣珍品作为担保，获得建设银行深圳分行的3000万元贷款。此后，民生银行、招商银行(600036,股吧)、农业银行(601288,股吧)等也“试水”艺术品抵押贷款业务，不过规模都较小。

　　“艺术品与金融资本的结合还面临难题，市场还不成熟。”中国银行(601988,股吧)上海分行副行长黄雪军当时表示，“银行业务涉及的都是标准化产品，而艺术品则是个性化产品。在二者的结合过程中，我们遇到的最大难题首先是真伪的鉴定，其次是艺术品价值的评估，以及我们拿到艺术品以后，将来处置的市场在哪里。如果我们的艺术品需要流通，或者融资出现了风险的时候，我们需要在市场上处置艺术品，但目前看来这个处置的市场还没有建立起来。”

　　即便温州已经有了艺术品抵押贷款试点，有银行人士依然认为，艺术品质押贷款业务想深入展开并不容易。他进一步表示，除了极少数高端优质客户之外，目前艺术品质押贷款很难进入个人贷款或个人融资的业务中。条件还不成熟，从艺术品市场的诚信体系，到标的物的估值标准，再到相对应的法律法规以及监管体系都存在很多问题。

　　3，推广之路任重道远

　　古玩艺术品抵押贷款在温州率先启动，有专家指出这只是一个个案，至于未来能否形成潮流，进而成为古玩收藏界融资的一种常用方式，还需要进一步观察和引导。

　　在国外，古玩艺术品抵押比较成熟，美国银行业很早就开办了“艺术品质押融资”业务。据悉，国外的古玩艺术品在进入流通领域之后就会被全程跟踪记录，从哪个商店流出、价格多少、何时通过拍卖交易、买受人信息等，都可以通过完备的数据库查到，而且任何个人若要投资某项古玩艺术品，都可通过此种途径查询到最全面的信息。

　　温州试水艺术品抵押贷款，无疑填补了中国银行业的一个空白领域。但作为银行一项新的抵押贷款业务，如果要大力推广，仅靠一个古玩商会是远远不够的，要走的路还很长。温州文化金融产权交易中心有限公司总经理谢洪武认为，这需要制定和完善一系列配套制度作保障。除了对古玩真伪鉴定外，价值评估问题至关重要。如对一幅收藏名画的估值，是通过拍卖行投标，还是通过第三方鉴定机构估价，抑或是银行聘请鉴定师团队鉴价？或者取这三种方式的加权平均值来确定它的抵押价值？还有，古玩保管专业要求很高，到底是银行自己保管还是交第三方保管，运输、保管环节如出了差错，责任又该如何认定呢？

　　温州大学金融学院何旭艳教授认为：“信息的不对称与不透明加大了古玩艺术品抵押贷款的价值波动，且变现能力又比较差，在贷款人违约不偿还的时候，很容易变成银行的坏账。此外，贷款之后资金的去向也需要银行关注与跟踪。”她坦言，目前制约古玩艺术品融资主要有三个层面的问题：首先是有关古玩艺术品的政策及法律法规还不完善，没有具体指导条文；其次是古玩艺术品监管体系没有建立，具有足够公信力的中介机构很少，且缺乏技术手段来界定，评估的缺失将导致金融资本很难有信心直接对接艺术品；再次是市场环境、业务流程机制不完备，古玩艺术品退出渠道也不通畅。由于这些问题的存在，推广古玩艺术品抵押贷款，不会是一帆风顺的，有许多现实问题需要各方共同去攻克。

　　收藏家马未都不否认这是一项高风险的业务，尽管如此，他依然十分看好。他说，古玩艺术品的融资渠道过于狭窄是一直制约这个市场发展的瓶颈。一旦古玩的鉴定、评估风险能有效化解，银行就会认可，古玩艺术品就能借此拓宽融资渠道，市场蛋糕自然也会越做越大了。

　　文章作者：孙明远

　　文章来源：《理财》

　　三，自贸区艺术品质押融资胎动

　　最近，上海民营企业家宋维(化名)相当纠结。

　　由于企业发展需要资金，他打算用自己收藏的两幅名画质押融资，却找不到合适的渠道。

　　此前他找过信托公司，希望对方能发行一款艺术品信托产品为自己融资，但双方对两幅画的估值分歧过大，不了了之。

　　多家银行则以缺乏权威的艺术品鉴定机构准确估值，艺术品交易变现难度较高、真伪难辩、法律不明晰等理由，拒绝了他。

　　在上海自贸区，他也许很快将找到理想的解决方案。

　　21世纪经济报道记者了解到，农业银行自贸区分行正在酝酿艺术品质押融资等金融服务。具体而言，企业家或高净值人群可以将境外拍卖购得的艺术品存放在上海国际艺术品交易中心设在自贸区的保税仓储仓库，借助自贸区的相关创新政策，在海外机构给艺术品提供交易咨询、仓储物流、保险、评估鉴定的基础上，由农行自贸区分行提供以艺术品为质押物的贷款服务。

　　“目前，国内不少企业家都将境外拍卖购得的艺术品，存放在自贸区艺术品保税仓储平台。”一家艺术品投资机构人士透露，因为这样的话，这些艺术品无需入境缴纳相应关税，可降低艺术品持有成本，便于未来在境外或自贸区出售获利。当然，也有部分企业家看中了自贸区的创新政策，打算用艺术品抵押融资投资境外金融市场。

　　“不过，农行自贸区分行还在论证艺术品质押融资业务的操作可行性。”一位知情人士透露，包括贷款期限、贷款利率、资金跨境流动的合规操作、风险控制措施等，都需要研究。

　　半月前自贸区分账核算业务操作细则的出台，给企业家与高净值群体盘活手里的艺术品资产再投资境外，提供一条新融资路径。

　　1，入关保函贷款先行

　　目前，艺术品抵押贷款在欧美国家相当流行。

　　数据显示，美国存在大量专门从事艺术品融资业务的金融机构和艺术品鉴定评估机构，整个艺术品融资的市场规模超过70亿美元，单笔艺术品质押贷款额度在25万美元到1亿美元不等，贷款期限最长达5年。

　　这一切，都建立在欧美国家针对艺术品融资建立完善法律监管制度与专业操作流程的基础上。通常，美国银行机构在受理艺术品质押贷款申请时，除了对贷款人个人信用与财务状况全面评估，还会聘请权威的艺术品鉴定评估机构对抵押标的物做估值鉴定，确定艺术品的专业存放场所。

　　此外，这些银行还要求贷款人为抵押标的物(即艺术品)投保，并将银行列为保单受益人，通过签订美国统一商法融资申明书，保证银行处理艺术品偿还贷款的权利等。

　　由于国内尚未出台相应的艺术品融资监管规则，欧美国家相对健全的艺术品融资操作流程难有施展空间，某种程度造成境内艺术品质押融资业务屈指可数。

　　“但基于的自贸区的政策创新环境，欧美国家艺术品融资操作流程与相应法律法规都能被借鉴进来。”上述知情人士透露，目前农行自贸区分行正与上海国际艺术品交易中心沟通，希望将艺术品质押融资的国际操作惯例与配套监管规则引入自贸区。

　　农行的业务突破口，首先被放在艺术品入关的保函贷款。按相关规定，艺术品进入境内展示寻找买家期间，海关等相关部门都要求持有人按艺术品估值的一定比例，缴纳相应的保证金。某些估值动辄过亿元的艺术品，仅入关保函额就能达到1000-2000万元，这给持有人带来资金压力。

　　在这位知情人士看来，银行之所以率先探索艺术品入关保函贷款，一是贷款风控的考量，二是积累相关操作经验。

　　艺术品在质押期间主要面临质押变现、托管保藏两大风险。托管保藏对温度、湿度、光线、尘埃、搬运方式等外部环境要求非常高，若银行无法提供周密的仓储设施，一旦被质押的艺术品在收藏保管期间出现损毁，容易引发纠纷；此外，若借款人无法还款，银行如何尽快将艺术品出售偿还贷款，也考验运作能力。

　　农行之所以与上海国际艺术品交易中心合作拓展艺术品质押贷款，一方面是看中其在艺术品存储物流方面的专业性，另一方面打算借助其正在筹划的艺术品交易平台，拓展艺术品质押变现的操作空间。

　　去年9月运营以来，上海国际艺术品交易中心已存放逾2000件艺术品，主要来自佳士得拍卖行、全球知名画廊与众多私人企业家，期间艺术品进出口金额接近52亿元，但交易额并不高。究其原因，是不少艺术品经自贸区展示确定买家后，又运往境外成交。

　　为此，上海国际艺术品交易中心与国内文化、文物主管部门沟通，希望进一步放宽自贸区艺术品交易范畴。

　　“一旦这些创新政策开始实施，农行自贸区分行将择机开展艺术品质押贷款业务。”一位自贸区银行人士表示，目前双方已敲定一些风险控制措施，比如当艺术品被质押期间，只有银行与上海国际艺术品交易中心双双认可，艺术品才能移出保税仓库用于展示等，以确保质押物安全。

　　2，资金流向谜题：与贷款方向一致性

　　相比贷款的操作流程，宋维更关心这笔贷款能否通过自贸区，自由划转到自己的境内外账户，便于企业拓展各项业务或投资理财产品。

　　记者多方了解到，基于“一线放开，二线管住”的监管原则，自贸区艺术品质押贷款的资金流向，同样面临严格监管——若企业家需要将这笔贷款资金用于境外投资或拓展海外业务，银行的贷款资金来源需相应地来自境外拆借市场；若企业家将这笔贷款用于境内业务，银行贷款资金来源则应来自境内。

　　目前，央行等金融监管机构要求自贸区银行需将境内资金池与境外资金池区别管理，两个资金池之间的资金双向流通需建立一道防火墙，避免热钱趁机进出。只有符合监管要求的银行业务，才允许相应资金在两个池子双向流通，金融监管部门对此将采取事中、事后的监管措施。这意味着，一旦宋维获得贷款资金，其同流向同样得满足“钱从哪里来，流到哪里去”的操作原则。

　　“随着自贸区分账核算业务操作细则出台，高净资人群在自贸区开设个人自由贸易账户，将从境外购得的艺术品进行抵押贷款，通过这个账户投资境外，理论上是可行的。”前述自贸区银行人士认为。但在实际操作过程，考虑到自贸区对个人自由贸易账户设立存在一些限制，多数个人会以公司名义设立自由贸易账户，将这笔贷款资金投资境外。

　　在风险可控的前提下，农行自贸区分行打算先选取一些信用程度良好的高净值人群或艺术品行业机构，作为艺术品质押贷款业务试点对象。

　　文章作者：陈植

　　文章来源：《21世纪经济报道》

　　四，私人银行经纪人青睐艺术品抵押贷款服务

　　美国瑞银财富管理部门近日出台了一项计划，其经纪人可向客户提供以艺术品、稀有乐器和精美银饰为抵押的高达1.5亿美元的贷款服务，这显示出经纪人对顶级客户的重视程度正日渐攀升。

　　为了吸引美国的超级富豪们，越来越多的经纪人开始为他们的顶级客户提供以艺术品为抵押物的贷款服务，而这曾经是私人银行的专利。

　　据《路透社》报道，美国瑞银财富管理部门近日出台了一项计划，其经纪人可向客户提供以艺术品、稀有乐器和精美银饰为抵押的高达1.5亿美元的贷款服务。瑞银发言人MeganStinson表示，这项服务最初由经纪人提出。而在此之前，瑞银财富管理并没有出台解决某些超高净值客户对艺术品抵押请求的相关措施。这一举措显示出经纪人对顶级客户的重视程度正日渐攀升。

　　过去一年里，美林、摩根士丹利、Wachovia证券、瑞银及其他一些金融机构已改变了它们支付经纪人的方式，以鼓励经纪人放弃低端客户。今年，美林停止了支付代理家庭账户低于25万美元的经纪人。许多竞争对手也纷纷效仿，将不太重要的客户引致呼叫中心和其他低端服务。尽管瑞银的艺术品贷款服务是通过瑞银美国证券抵押贷款部门行销的，而这项服务的业务操作和签署实际都是由移民银行艺术金融机构(Emigrant Bank Fine Arts

　　Finance)操办。自2005年以来，该机构就聘用了一个世界级的艺术专家团队，对抵押品的价值进行评估。对于每位被介绍来的客户，移民银行向瑞银支付介绍费。

　　移民银行艺术金融机构主席Andy Augenblick表示，收藏家和经销商是传统的借款人，但房地产投资者和私人老板也逐渐对这项业务显现出浓厚的兴趣。Augenblick补充到：“我们越来越多地意识到，许多富人都拥有自己的艺术收藏，而这一直是一种被遗忘的资产类别。”Augenblick认为，瑞银近8000名的北美经纪人有望带动全球整个艺术金融业的增长。

　　据德勤卢森堡2011年的一项私人银行调查，仅有22%的私人银行会建议客户考虑艺术品抵押贷款。尽管如此，三分之一的受访者表示，将在两到三年内考虑此项服务。

　　据悉，花旗银行、摩根大通和美国银行的私人银行部长期为购买各种信托、房地产和金融服务产品的超富客户们提供艺术品抵押贷款服务。他们的贷款额往往高达艺术品估价的50%，而艺术品的价值主要通过拍卖行或内部专家评估。在大多数情况下，借款人被允许保留持有艺术品。

　　摩根士丹利通过其占有多数股权的合资企业史密斯巴尼，拥有美国最大的经纪业务。据摩根士丹利一位发言人表示，该机构通过第三方操作其艺术品抵押贷款业务，但还没看到巨大的服务需求。美国银行一位发言人表示，该银行在美国信托私人银行部的艺术品贷款服务对任何“有意义”的客户适用。

　　而对现金有短期需求的艺术品收藏者而言，不妨有其它一些选择可供参考，如拍卖行和咨询公司。拍卖行将为委托给它们出售的艺术品和雕塑提供贷款。如Art Capital Group这样的咨询服务公司常常以两位数的利率为借款人提供贷款及信用额度，而这些借款人手头上通常持有风险较高的艺术资产。

　　艺术品抵押贷款并非毫无风险。Art Capital公司三年前以违约名义收回名人摄影师Annie Leibovitz的三处住宅和所有版权。该摄影师之前向ArtCapital抵押贷款，获取2400万美元。最终，双方达成和解，Art Capital退还了Annie Leibovitz的版权。

　　现属美国银行的美林在2005和2006年向珠宝经销商Ralph Esmerian贷款1.77亿美元，这一贷款的抵押品是为Marie Antoinette和沙皇尼古拉二世等人制作的镀金物件。然而，Esmerian使用相同的抵押品，从不同的贷款人那里获取4000万美元的贷款。最终，Esmerian以贪污指控于去年被判处六年徒刑。

　　尽管艺术品抵押贷款服务起源于欧美，但这股风潮近年来也涌入中国。2010年，深圳同源南岭文化创意园有限公司以苏绣大师任慧闲的一批艺术珍品作为担保，成功获得建设银行深圳分行的3000万元贷款。之后，民生银行、招商银行、农业银行等对艺术品抵押贷款业务也有所尝试，尽管规模都不大。

　　相比国外健全的机制，艺术品抵押贷款服务在中国还是一项新兴事物，缺乏相对完善的政策和法律约束，在“合法”与“非法”之间游走。此外，艺术品抵押贷款利息高于银行利率，而艺术品的鉴定和评估也具有相当的专业技术性。这些都成为艺术品作为抵押物进行融资方式在中国发展的瓶颈，而这也是国内银行为什么至今还无法全面开展艺术品抵押贷款服务的部分原因。

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　　艺术品抵押信贷晁经理

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