房贷还款已达2年，你知道是否可以转到银行贷款吗？点击了解更多！

　　之前小原房贷还款已达2年，你知道是否可以转到银行贷款吗？点击了解更多！的攻略《深圳“商转公”，教你如何1个月轻松搞定》，讲到房贷还款已达2年，你知道是否可以转到银行贷款吗？点击了解更多！了深圳商转公的所需条件和办理流程。文章发布后，小原收到了许多回复，对“商转公”提出了新问题，甚至是挺冷门的问题！于是小原特地收集到了问题答案，在这里与大家分享~

　　问房贷还款已达2年，你知道是否可以转到银行贷款吗？点击了解更多！：有哪些城市可以办理“商转公”？

　　目前支持商定贷款转公积金贷款的省份城市有：大连，南宁，南通，海口，长春，常州，佛山，重庆，厦门，合肥，深圳，上海，武汉，江门、石家庄、太原、惠州、秦皇岛、合肥、乌鲁木齐。其中有你的家乡吗？

　　此外，今年有许多城市暂停了商转公，比如南昌、扬州、福州、郑州等。据工作人员解释，是因为资金紧缺，公积金贷款的使用率比较高，所以商转公的业务，目前来说无法办理。等公积金使用率降到90%以下，就会恢复相关业务。

　　问：如果不办理就一定会很亏吗？

　　“商转公”向来是房产界被打入冷宫的那个。不是因为别的，就是因为办理流程实在太复杂了——光是解说文字都有一两千字，更别提实际操作中会遇到多少突发状况了。这时就有朋友感慨：“如果不办理就一定会很亏吗？”未必！

　　小原提醒各位，并不是所有人都适合商转公，如果历经千辛万苦，结果却和原来的还款额差不多，那才是亏了。那么，究竟哪几种情况不必商转公呢？

　　1.对比一下个人贷款基准利率。举个栗子，如果购房时恰好有机会，享受到了7折房贷优惠利率。那么按照当前基准利率的7折计算，为5.9%×0.7＝4.13%，与目前的公积金贷款利率4%相较，两者相差不多，没有必要商转公。

　　2.考虑原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算；已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为一般是在前几年，银行就差不多把利息收完了。

　　3.如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意。在这个过程中，原贷款银行一般会按照合同约定，收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

　　4.如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。按照规定，二套房的公积金贷款利率要上浮10%，也就是五年以下（含五年）4.40%；五年以上4.95%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率为4.13%，比公积金利率更低，显然，如此商转公贷款是不划算的。

　　5.办理商转公贷款会影响公积金二次贷款额度。实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。

　　小贴士：提取公积金支付房租和物业费，是不会影响公积金贷款额度的。

　　问：异地购房的可在深圳申请商转公贷款吗?

　　不可以。目前商转公贷款只适用于深圳市本市的行政区域内购买的商品住房、政策性住房、保障性住房。

　　从深圳市商转公贷款条件第1条也可以看出来：“申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款），且该贷款尚未结清。”请注意啦，是本市，所以在异地的商业贷款是不可能转为深圳市公积金贷款的。

　　问：深圳不接受异地购房“商转公”，那么有什么方法能最大限额利用公积金还贷？

　　可以办理异地购房提取，一次性提取深圳公积金全额用于还贷。条件是：异地购房行为发生时间与职工申请购房提取时间间隔在两年以内的，可以申请提取住房公积金。另外还有一个隐藏条件：对家庭住房套数有限制，一套可以全额提取，二套可以部分提取，三套完全不可以提取。

　　之后可以按租房，每月提取月存缴额的50%，用于异地还贷。相较于“其他住房消费提取”（只能提取月缴存额的30%），租房提取是最大限度的利用方式。

　　问：深圳受理商转公的银行网点有哪些？

　　共七个：建设银行、中国银行、工商银行、农业银行、招商银行、交通银行、平安银行。

　　以上就是小原目前收集到的“商转公”冷知识。希望能帮到辛苦还贷的你们~

　　如果还有其他疑问，欢迎留言告诉我哦，小原会努力为你解答的！